El tema de las compras con tarjetas de crédito, estuvo tomando notoriedad en el último tiempo. Y sobre éste tema se estuvo tratando la cuestión de los recargos que se aplican cuando la compra de cualquier producto se realiza en una cuota o en más meses.

Pero no solo se cuestionó esto, sinó que se puso en duda la vigencia o no de la normativa que regula esta transacción comercial. Y sobre este tema es al que se refirió Caren Kalafatich, abogada de la ONG UCU (Usuarios y Consumidores Unidos), en diálogo con Diario UNO, para aclarar un par de cuestiones que el consumidor no conoce, y que pareciera que hay varios que se están aprovechando de la situación.

En primera instancia, la letrada afirmó que “la problemática de las compras con tarjetas en la Ley N° 25.065 se trazó en dos partes: en hasta dónde se prohíbe la diferenciación y por otro lado la vigencia de la norma. Hubo en el último tiempo especialistas en cuestiones legales que salieron en medios nacionales diciendo que la ley no estaba vigente, pero esto no es así, la ley sí está vigente. Esta ley fue observada por el Ejecutivo en el año 1999 y posteriormente insistida por el senado de la nación. Entonces al haber el senado de la nación insistido en el texto originario, la ley está vigente”.

Es que en su artículo 37º la ley afirma que “los comerciantes se encuentran prohibidos u obligados a no generar diferenciaciones entre las compras de contado y con tarjeta. Entonces la ley nada dice respecto a que deba entenderse un recargo por pago con tarjeta en un pago, en tres cuotas, seis, nueve o 18. Por esto nosotros entendemos que si la ley no impone limitaciones, no cae en nosotros hacer interpretaciones restrictivas o crear excepciones que no existen. Es más si uno interpreta el artículo de la ley de tarjeta de crédito, a la luz del principio del consumidor, que genera una interpretación amplia y extensiva, tiene que entenderse que es para todos los tipos de pago”, afirmó Kalafatich.

Despejando dudas

—¿Quiénes son los que realizan esta diferenciación en los modos de pago?

—Bueno, si uno va y corrobora las grandes cadenas de vendedores como por ejemplo las franquicias de casas de venta de electrodomésticos que están sobre la peatonal San Martín y uno entra a los sitios web de las mismas, puede ver que cuando elegís el pago con tarjeta al querer comprar un producto y multiplicas el monto de la cuota, te da el mismo precio de contando. Esto es porque los grandes comerciantes consiguen que los bancos que les prestan los posnets para comerciar con tarjetas de crédito, les dejen los cargos a muy bajo costo. Por esto es que ellos respetan la ley, no hacen problemas, están controlados y los precios están cuidados. Ahora, donde está el problema de fondo es en que el pequeño y mediano comerciante, no consigue la misma negociación frente al banco y las comisiones que le cobran al vendedor son más altos. Entonces el comerciante termina trasladando al consumidor ese cargo, y como no hay mucho control nadie corrobora que se está violando la ley en prejuicio del bolsillo de los consumidores.

—¿Quién tiene que controlar esto?

—Este control le corresponde a la autoridad en contralor que es en la ciudad de Santa Fe a la Dirección de Comercio Interior y Servicios que depende del Ministerio de Producción del gobierno provincial. Y yo creo que podrían salir a hacer inspecciones a la peatonal San Martín y corroborar que esto efectivamente se cumpla. Nosotros desde la ONG esta semana enviamos cartas emitidas a las cámaras de comercio, local y a la Argentina, a fin de que por intermedio de ellos se haga saber a los comerciantes grandes, medianos y pequeños, que tienen que respetar la ley y que cuando el usuario va a comprar no tienen que haber discriminación. Si pago con dinero, con tarjeta de débito o con tarjeta de crédito, el costo tiene que ser el mismo.

—¿Y por qué será que hacen estos recargos?

—Si hay un problema de fondo, y es la negociación con el banco respecto a los cargos y comisiones, éste tiene que trasparentarse. Porque en esta oscuridad uno nunca sabe lo que el vendedor pierde en cargos y comisiones, pero si sabe que el consumidor tiene que pagar un 20% más o un 30% más, de acuerdo a la cantidad de cuotas. Y esto no corresponde, esto es ilegal. Entonces tendrían que ver cómo las cámaras de comercio, pueden darle una mano a sus afiliados, a sus adheridos, a los comerciantes pequeños y medianos para que puedan negociar en grupo, comisiones más bajas. Pero no puede ser que bajo este pretexto le quieran traspasar al consumidor un porcentaje que no corresponde que éste asuma y que para colmo ni siquiera sabemos si es efectivamente lo que pierden en cargo de comisiones los vendedores. Ellos saben que esto es un costo que viene aparejado por el servicio de vender con tarjetas de crédito. Si en un local de ropa, por ejemplo, tienen el cartel en la vidriera de “se aceptan tarjetas de crédito”, es para atraer a más clientes, porque en definitiva la gente hoy consume con tarjeta. Entonces si vos te estas adhiriendo a la venta con tarjeta, te tenés que amoldar a la ley. El artículo 37º está vigente y el consumidor no tiene que pagar diferencia de precio.

—Además de electrodomésticos o indumentaria, ¿pasa en otros rubros?

—Sí, este problema se está presentando también ahora en este rubro y se están presentando muchas quejas de consumidores que van a la farmacia y le cobran un 10% más caro si pagan con débito o con tarjeta de crédito. Así que guarda señores, porque ya hay jurisprudencia, ya la justicia ha dicho que la ley también abarca a las tarjetas de débito. Entonces si el usuario compra un medicamento y paga con débito, tiene que abonar también a precio de contado. No pueden hacerle un recargo como lo están haciendo.

—¿Entonces el vendedor está trasladando sus costos al consumidor?

—Claro, le están pasando al consumidor el pago de cargo de comisiones por tener el servicio de tarjetas. Entonces estos comerciantes tienen dos opciones: o dejan de vender con tarjetas, o si lo van a hacer que lo hagan respetando el sistema. Porque ellos ofrecen el “beneficio” de pago con tarjeta de crédito pero de manera gravosa porque le trasladan al comprador de manera ilegal y oscura el costo de las comisiones.

—¿Por qué oscura?

—Porque no hay una realidad que nos permita conocer cuánto es el cargo de comisión. Algunos cargos de comisión llegan al 2% o 3% para el comerciante, pero al consumidor le están traspasando un 10%, un 15% o hasta un 30% de acuerdo a la cantidad de cuotas con las que pague. Y la realidad es que el sistema de tarjeta de crédito prohibe las diferenciaciones por una cuestión de fondo, que tiene que ver con el propio sistema. Porque las tarjetas Visa, MasterCard y demás, te prestan el nombre pero el que la emite la tarjeta es una entidad regulada por el banco central, que puede ser un banco o puede ser una financiera. Y el que financia la compra es el emisor de la tarjeta de crédito, pero quién regula la tasa de interés es el Banco Central. Entonces hay un contrato, hay una tasa, hay una regulación, un control con el Central, hay auditorías… Y el usuario tiene la tranquilidad de saber que está controlado lo que paga, cuándo paga y cómo paga. Pero cuando el vendedor del negocio te cobra un interés por sobre la compra uno nunca sabe porqué, a qué se debe o si es legal, si está bien que te cobren un 15% o si está mal. Uno no sabe. Y la realidad es que el vendedor recibe la transferencia de acuerdo al arreglo que tenga con el banco que puede ser entre 72 horas o 15 días dependiendo del acuerdo que tenga con la entidad financiera que le vendió el sistema de posnet. Pero en realidad el negocio a vos, no te financia nada. Entonces, ¿porqué el vendedor te tiene que cobrar una comisión, si él no te está financiando? Lo hace el banco o la entidad financiera que te emitió la tarjeta. Es toda una irregularidad, por donde se lo mire.

Datos relevantes

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