Qué puede hacer la Afip si no se justifica de dónde proviene el dinero de una transferencia

Existe un límite máximo a partir del cual se requiere justificar el origen de fondos ante la entidad bancaria y la Afip. Qué tener en cuenta
5 de diciembre 2023 · 19:52hs

La transferencia de dinero desempeña un papel esencial en el ámbito financiero al facilitar el flujo de recursos económicos y promover la inclusión en el mercado. La evolución tecnológica y la adopción de plataformas digitales han sido fundamentales en este proceso, mejorando la eficiencia, seguridad y accesibilidad de las transferencias para millones de personas. Es importante tener presente que, aunque existen diversas modalidades de transferencias, hay un límite máximo a partir del cual se requiere justificar el origen de los fondos ante la entidad bancaria y la Administración Federal de Ingresos Públicos (Afip).

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En la actualidad, el límite mensual para realizar transferencias formales sin necesidad de declarar la fuente de los fondos es de $200.000. A pesar de que algunas personas efectúan transferencias que exceden este límite sin estar obligadas a justificar la procedencia de los fondos, es relevante señalar que a medida que se supera esta cantidad, aumenta la probabilidad de que se solicite una declaración sobre el origen de los fondos.

Sergio Palazzo, secretario general de la Asociación Bancaria.

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Qué hace la Afip si no se justifica el dinero de una transferencia

Si el monto total acumulado de los depósitos a plazo constituidos en el período mensual es igual o superior a $200.000 las entidades financieras deberán informarle a la Afip.

En caso de que se reciba una transferencia de dinero elevada, siempre y cuando esté debidamente justificada, como por ejemplo, la venta legítima de una propiedad, servicios facturados a un cliente o la venta de un vehículo, no se deberían enfrentar problemas. En algunas ocasiones, el banco podría retener los fondos de manera preventiva, pero una vez que se presente la documentación que respalde la operación, se podrá liberar el dinero sin inconvenientes.

Ahora bien, hay situaciones en las que el monto recibido por transferencia no está completamente "justificado", como en el caso de una venta informal de un dispositivo electrónico de alto valor, por ejemplo, una computadora por un importe de 300.000 pesos. En estos casos, hay algunos riesgos que conviene considerar.

Si es monotributista, por ejemplo, se puede sospechar de evasión fiscal y la Afip puede accionar de diversas maneras, desde aplicar sanciones y/o multas, hasta perder la condición de monotributista si se exceden los límites del monotributo debido a esa transferencia.

En caso de que no se esté registrado, el banco puede retener o rechazar la transferencia y solicitar que se justifiquen los fondos. En caso contrario, podrían cerrar la cuenta y elaborar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Cómo hacer una transferencia por home banking

Una de las formas más habituales para realizar esta operación es a través del home banking. Para hacerlo, hay que seguir una serie de pasos. Si bien el procedimiento puede variar levemente según el banco con el que se opere, son todos bastante similares.

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♦Contar con home banking: en el caso de que la transferencia bancaria sea por home banking, una de las opciones más populares, previamente se debemos tener acceso al home banking

♦Dirigirse al menú principal y seleccionar la opción "transferencias"

♦Cargar el CBU, CVU o alias

♦Verificar los datos: es importante que, al momento de hacer la transferencia, se verifiquen los datos del destinatario como por ejemplo si coincide el número de Cuil o Cuit, como también el nombre de este, ya que esta operación es irreversible

♦Aceptar la transferencia: una vez que se confirman los datos anteriores se deberá escoger la opción "transferir" o similar.

En el caso de hacer una transferencia a través de un dispositivo móvil como, por ejemplo, un teléfono celular, los pasos son los mismos.

Pero también hay otras maneras de transferir plata sin utilizar el home banking, como por ejemplo el cajero automático.

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