Familias endeudadas: la morosidad con tarjeta volvió a crecer y es récord desde 2021

Mes a mes crecen las deudas familiares por consumos. Los créditos personales treparon al 4,6% en abril, el nivel más alto en 20 meses, mientras que en tarjetas de crédito escaló al 3,2%, alcanzando un récord en más de tres años y medio.

Los datos se desprenden del último informe sobre entidades financieras del Banco Central de la República Argentina (BCRA) para el cuarto mes del año, que constata que el crédito para el consumo persiste como un fenómeno estructural en los hogares y que la mora del crédito del sector privado creció "desde niveles acotados".

Los números indican que en créditos destinados a las familias, la morosidad relativa aumentó al 3,7% (0,4 p.p. más que en marzo).

Los hogares comenzaron a usar la tarjeta de crédito para "patear" gastos a partir del deterioro del poder adquisitivo de los salarios. "Hay no solo una caída profunda en los salarios reales, no recuperada aún, sino una precarización laboral mayor", expresó el director de EPyCA Consultores, Martín Kalos

Por otra parte, el indicador de irregularidad de crédito a las empresas totalizó 0,9%, un nivel cercano a mínimos de 20 años.

Mora

Asimismo, el informe de la autoridad monetaria señala que el nivel actual del coeficiente de mora del sistema financiero se encuentra por debajo del promedio de la regional, donde es del 2,8%, y de la media local en las últimas dos décadas, la cual es del 3,1%.

A su vez, los créditos del sector privado respaldados por garantías preferidas representaron el 16% del total, con un nivel de morosidad del 1,6%, sin variaciones significativas respecto al mes anterior ni en la comparación interanual. En contraste, los préstamos sin este tipo de respaldo presentaron un ratio de irregularidad más elevado, del 2,3%.

El ratio entre los cargos por incobrabilidad devengados y el saldo de crédito del sector privado se ubicó en 4,7%, sin cambios a nivel mensual y con una baja de 0,3 puntos porcentuales en la comparación interanual. En tanto, el nivel de previsionamiento alcanzó el 142% del financiamiento en situación irregular a abril, por encima del promedio de los últimos 20 años, que fue del 129%.